Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ: Ưu nhược điểm – Điều kiên, thủ tục 2023

Trước khi muốn vay một số tiền thì cần phải trải qua rất nhiều bước và làm những thủ tục vô cùng phức tạp, đôi khi còn phải làm phiền đến người thân để thẩm định. Nhưng giờ đây bạn có thể vay tiền đơn giản hơn bằng cách sử dụng bảo hiểm nhân thọ. Hình thức này được thực hiện khá đơn giản và trong quá trình làm thì không quá khắt khe. Vậy cụ thể thì như thế nào là vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ? Cần phải làm những gì khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ? Hãy tiếp tục theo dõi bài viết dưới đây, Cẩm Ly sẽ giải đáp mọi thắc mắc giúp bạn nhé!

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là vay mà không cần thiết phải thế chấp bất kỳ loại tài sản nào hay hình thức này còn được gọi là vay tín chấp. Các ngân hàng sau khi nhận được thông tin là bạn có nhu cầu váy thì sẽ xem xét mọi điều kiện của khách hàng thông qua bảo hiểm nhân thọ mà đã có thời gian mua từ 1 năm trở lên.

Đây có thể coi là gói vay vốn vô cùng tiện lợi cho khách hàng, là một sản phẩm tài chính mà nhiều khách hàng mong muốn. Bạn chỉ cần cung cấp hợp đồng nhân thọ có tính hợp pháp thì sẽ dễ dàng vay tiền trả góp. 

Khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ thì có những lợi ích và hạn chế gì?

Bất kể hình thức vay nào cũng đều có mặt lợi và hại, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ cũng không ngoại lệ. Dưới đây là một vài nhận định của mình về ưu và nhược điểm sau khi đã trải nghiệm thực tế vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể tham khảo nhé!

1. Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có những điểm  gì

• Không cần thế chấp bất kỳ loại tài sản nào hết hay không cần thiết phải thẩm định người thận để đảm bảo độ tin cậy.
• Bạn không cần phải chứng minh thu nhập cố định hàng tháng bằng bất kỳ loại giấy tờ nào. 
• Quy định về hạn mức cho vay khá cao, gấp hơn 10 lần so với việc bạn đóng tiền bảo hiểm hàng tháng.
• Mức lãi suất đối với hình thức vay này thấp chỉ từ 1.66%.
• Thời gian xử lý và xem xét hồ sơ nhanh chóng.
• Không mất tiền khi làm hồ sơ và sẽ trả góp theo tháng đối với số tiền vay.
• Khách hàng sẽ cần đóng tiền lãi tương ứng với số tiền gốc vào mỗi tháng. Bạn có thể hoàn thành trước hạn vay nếu có đủ tiềm lực về tài chính.

2. Khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ thì có những mặt hạn chế nào?

Bên cạnh những điểm tốt thì vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ cũng có một số những nhược điểm như sau.

• Chỉ áp dụng cho những người mua bảo hiểm nhân thọ mới được vay bằng hình thức này.
• Hạn mức không rõ ràng, điều này sẽ phụ thuộc hoàn toàn vào mức phí bảo hiểm mà bạn phải đóng hàng tháng.
• Đối tượng nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ.

Cần đáp ứng những điều kiện gì để được vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ?

Để có thể được vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ thì bạn cần đáp ứng đủ hết tất cả các điều kiện sau đây:

• Bắt buộc phải có quốc tịch là người Việt Nam hoặc có thể là người ngoại quốc nhưng có giấy cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
• Độ tuổi dao động từ 20 – 60 tuổi đối với khách hàng có nhu cầu vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ và đặc biệt phải có khả năng chịu toàn bộ trách nhiệm về mặt pháp lý nếu có những vấn đề xấu xảy đến.
• Khách hàng phải là người chính chủ của bảo hiểm nhân thọ. Nói một cách dễ hiểu hơn là cần phải đứng tên bảo hiểm đó.
• Hợp đồng bảo hiểm mà mang đi vay tiền phải được mua từ 1 năm trở lên.
• Tối thiểu phải 2 triệu/năm cho mức phí đóng bảo hiểm, có thể đóng theo quý, năm, tháng.
• Khách hàng không được có lịch sử nợ xấu và bị lưu lại trên CIC ở thời điểm đăng ký vay tiền.

Những thủ tục giấy tờ cần thực hiện khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Một số thủ tục cần làm khi khách hàng muốn vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ như sau:

• Mang theo bản sao của CMND hoặc CCCD.
• Cầm theo bản sao sổ hộ khẩu, tạm trú hoặc những giấy tờ để chứng minh tạm trú khác.( đã được công chứng).
• Mang theo ảnh thẻ 3 x 4 được chụp gần nhất, khoảng 6 tháng. Thêm nữa là cầm theo bản sao photo bảo hiểm nhân thọ và cũng đã có công chứng nhé!. 
• Có đơn yêu cầu được vay tín chấp dựa vào bảo hiểm nhân thọ.
• Có biên lai đóng tiền bảo hiểm từ 3 tới 6 tháng.

Mức lãi suất là bao nhiêu khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ?

Trong thời điểm hiện tại thì mức lãi suất trung bình là 1,66%/tháng, con số này sẽ dao động tùy theo từng đơn vị, nếu bảo hiểm được mua trên 3 năm thì mức lãi suất có thể là 2,17%/tháng.

Thêm nữa lãi suất cho vay sẽ tùy thuộc vào  giá trị mức phí mà khách hàng chi trả hàng tháng cho bảo hiểm. 

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn bao lâu?

• Đối với những bảo hiểm nhân thọ đã được mua từ 6 tháng tới 1 năm thì kỳ hạn sẽ được dao động từ 6 tới 36 tháng.
• Đối với những bảo hiểm nhân thọ có mức phí đóng từ 3 triệu, 5 triệu hoặc có thể là 10tr/năm thì mức kỳ hạn sẽ dao động từ 13 tới 36 tháng. 

Một số gợi ý về các tổ chức, đơn vị cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ.

Dưới đây là một số đơn vị và tổ chức có hỗ trợ cho vay bằng bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể tham khảo qua:

Kết bài!

Dù là bất kỳ hình thức vay tiền nào bạn cũng cần xem xét hết mọi khía cạnh để đưa ra những quyết định đúng đắn nhất. Mong rằng qua bài viết trên của Neufie.edu.vn bạn đã hiểu về hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ và nhìn nhận được ưu, nhược điểm của nó. Nếu có bất kỳ câu hỏi nào muốn đưa ra thì đừng ngại bình luận bên dưới, mình luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi lúc. Cảm ơn rất nhiều vì đã lựa chọn bài viết của mình để tham khảo!